原标题:车险二次费改落地

  晨报记者 林劲榆

  如果车险最近要到期了,必须续保,不妨请车险公司先报两个价,一个是现有费率的报价,一个是二次费改上线后的新报价,选择一个更加有利的投保价格和时机。

  昨天,太保、平安等沪上多家车险公司透露,本周将陆续完成车险新旧费率和车险条款的切换,全国车险折扣最高的城市是深圳,执行“双7”,折扣率达到0.51;上海执行“单75”,折扣率达到0.6375,优惠上限增加31%。

  车险公司陆续切换费率

  根据保监会发布的最新消息,人保财险、平安财险、太保财险、英大泰和、长安责任、信达财险、浙商财险和燕赵财险8家财险公司的商业车险新条款和新费率获批,成为首批实行新商业车险条款和费率的保险公司。这意味着,同样条件下,车主可以更加优惠的价格续保商业车险。

  从保监会的批复来看,上述8家财险公司在不同地区设置了不同的自主核保系数和自主渠道系数浮动范围,对系数浮动下限进行了一定调整,往后,车主续保就可享受力度更大的优惠折扣。

  具体而言,北京、上海、江苏、浙江、广东、湖北等26个地区的自主渠道系数下限调整至0.75,自主核保系数下限仍维持0.85不变;天津、河北、福建、四川等8个地区的自主渠道系数和自主核保系数下限均调整至0.75;河南地区自主渠道系数下限调整至0.75,自主核保系数下限调整至0.80;深圳地区自主渠道系数和自主核保系数下限均调整至0.70。

  精确报价成为竞争关键

  本周以来,多家财险公司已经在全国范围内完成了二次费改的首单车险销售,从报价情况下来,自主渠道和自主核保两项系数的调整明显降低了车主的保费支出。

  比如,太保开出的全国首单客户为四川地区钟超先生,车是名爵CSA7130MCS(家庭自用车)。单保商业险,主险包括车损、三责、车上人员责任,总保额1128566元,签单保费1538.23元,商业险折扣率为0.3375。由于四川二次费改执行的是“双75”政策,这位消费者拿到了三年不出险的优待系数0.6,又拿到了“双75”优惠折扣0.5625,两项优惠合并得到了最高优惠折扣0.3375。

  据悉,目前的车险计算公式是:保费价格=基准保费费率调整系数,费率调整系数=无赔款优待系数交通违法记录系数自主核保系数渠道系数。在车险报价平台化后,前两项系数自动生成,完全由车主的历史纪录来确定,保险公司可以掌控的变数在于自主核保系数和渠道系数两项,为了争取更多的客户,保险公司都会给足折扣。

  此次,上海落地的政策是“单75”政策,仅自主渠道系数下调,核保渠道系数不变,消费者可以获得的折扣率是0.6375,相较于之前0.7225的折扣上限,一笔5000元的车险保单,假设其他系数都是1,那么二次费改后,支出可以减少425元。

  在二次费改政策下,保险公司浮动保费的范围更大了。在财险公司的业务中,车险向来属于规模大,但利润低、甚至亏损的业务。对于车主风险的管控,精确报价成为保险公司未来竞争的关键,如果大规模价格战开打,众多保险公司,尤其是中小车险公司或将面临更严峻的亏损问题。

  为了防止二次费改点燃车险价格战的可能性,本周,保监会发文整治车险市场,警告车险公司,不得忽视内控合规和风险管控,盲目拼规模、抢份额等。