原标题:沪高净值人士数量已超10万人

  据《劳动报》报道,近日,中国建设银行联合波士顿咨询公司在沪发布《中国私人银行2019》。数据显示,上海的高净值人士数量已经超过10万人。未来,对于私人银行业务的需求将不断攀升。

  10省市高净值人数超5万名

  《中国私人银行2019》从财富市场形势发展、客户行为需求变化以及私人银行业务模式演变等三个角度,对中国私人银行行业的过去、现在和未来进行了深入分析与研究。报告指出,过去一年,虽然中国经济社会发展面临的内外部挑战增多,但国内居民的私人金融财富仍实现了8%的正增长。截至2018年底,中国个人可投资金融资产总额为147万亿元人民币,个人可投资金融资产600万元人民币以上的高净值人士数量达到167万人。预计未来五年,在克服了短期经济周期波动之后,2023年个人可投资金融资产有望达到243万亿人民币,年复合增长率恢复到约11%。

  在区域分布上,报告指出,随着国民经济的持续增长,截至2018年底,已有10个省市迈过了高净值人数5万名的门槛,其中,北京、上海、广东、浙江和江苏五省市高净值人数均超过10万人。北京以每万人78名高净值人士,成为全国高净值人士密度最高的地区。上海和广东分列为二三位,高净值人士密度分别达到每万人60个和每万人37个。而京沪粤三省市高净值人群可投金融资产总量占比均达到或者超过全国的10%,合计占比达到全国的42%。

  资管新规将重构资金配置

  过去十年,受经济和房地产市场高速成长等因素的驱动,居民财富增速尤其显著。面向未来,企业家仍将是中国高净值客户群体的中坚力量,新一代企业家在崛起,老一辈企业家对资产结构的调整,尤其是金融资产的多元分散配置,都将给财富管理行业带来巨大机会。随着经济增速放缓,房地产市场走向稳定和金融市场的成熟,存量财富的保值增值更加受到关注。除了宏观经济的变化,2018年落地的资管新规及配套细则对于私人财富管理有着显著而长远的影响。

  资管新规落地实施后,客户真实风险偏好会逐渐显现,客户过去投资于预期收益型理财产品的资金将面临重新配置。

  报告认为,从短期来看,由于市场避险情绪上升,2018年存款和银行理财在个人金融资产配置中的比例仍在增加。而长期看,随着市场转型更加充分,银行理财与其他公募或私募类产品将日益站在相似的跑道上。

  50岁,理财目标转向保值

  50岁是高净值人士理财目标转变的一个分水岭。

  报告进行的大规模私人银行客户调研显示,“50岁”成为一个高净值客户特征分布比例的高频词,表明高净值客户需求在很多方面已越过“质变”的关键节点,机构需要更加正视市场产生的结构性变化。

  在理财目标方面,2018年调研样本中半数高净值客户已经迈过了50岁的门槛,高净值人群的主体已经进入了财富管理生命周期的新阶段,其主要的理财需求开始聚焦财富的稳健保值和有序传承。整体而言,高净值人士的主要理财需求已经由追求财富快速增长转向追求财富的稳健、保值和长期收益。在投资理念方面,高净值人士投资心态日趋理性,对于风险和收益之间的辩证关系理解更加透彻。

  在调研中,选择金融机构最看重的能力时,56%的客户选择了“金融机构的资产配置能力”。而在被问及需要金融机构提供哪类投资建议时,60%的客户选择“大类资产的配置”,占比最高。

  产品服务需求方面,接近50%的客户表示正在或即将进行财富传承安排。上述调研样本中,已设立家族信托的客户比例接近10%;另有超过30%的受访者表示会在未来三年内积极考虑。伴随着财富传承和综合财富规划需求的上升,客户对于税务、法律等专业服务的热情空前高涨。

  报告认为,私行业务的成功必须回归客户财富管理的本源价值,即真正从客户视角出发,围绕客户全生命周期的财富管理需求,帮助客户实现财富管理的目标。

  建设银行副行长张立林表示,2018年,建设银行全面实施住房租赁、普惠金融和金融科技“三大战略”。建行私人银行业务,在贯彻落实“三大战略”,满足居民消费升级需求,加快打造建行新零售业务的过程中,依托金融科技打造具有市场领先优势的移动私行,大力推进财富顾问服务、家族信托、家族办公室服务。