原标题：上海银行“23宗罪”：三年半吃2300万罚单，陷多起诉讼纠纷
8月14日，上海银保监局再开千万级别罚单，上海银行因在2014年-2019年的“23宗罪”被罚没合计1652.16万元。
“23宗罪”包括违规向资本金不足、“四证”不全的房地产项目发放贷款、违规向关系人发放信用贷款、虚增存贷款、关联交易管理严重不审慎等。其中被没收违法所得27.16万元，罚款1625万元。上海银行另有两人被处以警告。
这是上海银行上市后接到的最大一笔罚单。据新京报贝壳财经统计，2017年初至2020年6月30日三年半的时间内，上海银行及分支机构共计受到36笔行政处罚，处罚金额合计2351.49万元。
“23宗罪”多项与贷款业务有关，上海银行两责任人被警告
上海银保监局公布的这份罚单显示，单位名称为上海银行，法定代表人金煜。根据罚单信息，2014年至2019年，上海银行存在23项违法违规行为。
其中，多项违规行为与贷款有关，包括违规向资本金不足、“四证”不全的房地产项目发放贷款，以其他贷款科目发放房地产开发贷款；违规向关系人发放信用贷款；发放贷款用于偿还银行承兑汇票垫款；贷款分类不准确；违规审批转让不符合不良贷款认定标准的信贷资产；虚增存贷款等。另外，该行并购贷款管理、经营性物业贷款管理、个人贷款业务、流动资金贷款业务、委托贷款业务严重违反审慎经营规则。
上海银行还有票据业务、同业资金投向管理、理财业务、内保外贷业务、衍生品交易人员管理、押品估值管理多项业务严重违反审慎经营规则，关联交易管理严重不审慎。
另外，该行还存在的违法违规行为包括：违规收费；监事会履职严重不到位；未经任职资格许可实际履行高级管理人员职责；未按规定保存重要信贷档案，导致分类信息不准确、不完整；未按规定报送统计报表等。
与此同时，上海银保监局发出了2张对上海银行个人的罚单，包括邹丽静、朱乃荣，这2张罚单也均与贷款有关。2017年9月，上海银行市北分行部分流动资金贷款“三查”严重违反审慎经营规则，邹丽静对上述违规行为负有直接管理责任，被处以警告处罚。2018年7月，上海银行宝山支行违规发放贷款用于偿还银行承兑汇票垫款，朱乃荣对上述违规行为负有直接责任，被处以警告处罚。
曾收多张百万级罚单，三年半内被罚2351万，陷入多起诉讼纠纷
这是上海银行上市后接到的最大一笔罚单。据上海银行披露，2017年初至2020年6月30日三年半时间内，上海银行及分支机构合计受到36笔行政处罚，处罚金额合计2351.49万元。其中，罚没金额最大的罚单为百万元级别。
2017年上海银行苏州分行被苏州银保监局罚没289.42万元，处罚原因是该分行以自有资金嵌套通道向房地产企业提供融资，贷款资金受托支付给股东后回流支付土地出让价款；2019年，上海银行市北分行被上海银保监局罚款250万元，处罚原因包括该分行黄金租赁授信管理未尽职，未将部分授信企业纳入集团客户统一授信管理，贷前调查和贷后管理未尽职等。
另外，2019年上海银行还收到一张来自央行系统的大额罚单，因上海银行违反清算管理规定，与无证机构签订渠道合作协议，为其提供支付通道，该行被没收违法所得176.28万元，罚款176.28万元，罚没合计352.56万元。
另据新京报贝壳财经统计，上海银行陷入较多法律诉讼纠纷，截至2019年末，该行及其分支机构及境内控股子公司作为原告/申请人且涉及标的金额1000万元以上，尚未取得终审判决的案件共计47起，涉及金额合计约80.13亿元；该行作为被告/被申请人且涉及标的金额1000万元以上，尚未取得终审判决的案件共计10起，涉及金额合计约10.34亿元。
房地产支撑贷款增长？违规发放房地产贷款、虚增存贷款被罚
上海银行在城商行中规模排名较为靠前，2016年11月在主板上市，截至目前按照总资产、收入、净利润排序，均在A股上市城商行中排名第二，仅次于北京银行。
值得注意的是，上海银行本次被罚的原因包括虚增存贷款行为。按照该行财报披露的数据，该行存贷款近年来呈现稳步上涨趋势，2019年末，该行客户贷款和垫款总额9725.05亿元，较上年末增长14.32%；存款总额1.19万亿元，较上年末增长13.77%。截至2019年末，上海银行总资产达到2.24万亿元，较上年末增长10.32%。
在资产负债规模增长的情况下，近年来上海银行业绩增长也较快，根据2019年年报，该行2019年全年实现营业收入498亿元，同比增长13.47%；归属母公司股东净利润202.98亿元，同比增长12.55%。
上海银行此次被罚的原因中还包括违规发放房地产贷款。记者注意到，在该行的贷款中，流向房地产的贷款占比较大，并且占比在上升。在公司贷款中，按行业划分，该行房地产业贷款占比最大，2019年末房地产业贷款余额达到1543.91亿元，占该行贷款总额的15.88%，较上年末上升0.81个百分点；房地产业的不良贷款率也有所上升，不良贷款率为0.10%，较2018年末上升0.06个百分点。在个人贷款中，住房按揭贷款占比排名第二，2019年末该行个人住房按揭贷款余额为944.50亿元，在该行贷款总额中占比9.71%，较上年末上升1.16个百分点。
不良贷款率抬头 异地扩张乏力 资本充足率下滑
2019年末，该行不良贷款率有所抬头，达到1.16%，较上年末上升0.02个百分点。分行业来看，该行不良贷款率最高的行业仍为批发和零售业，2019年末不良贷款率达到10.78%，较上年末增长2.05个百分点。另外制造业不良贷款率为1.70%，为不良率第二高的行业。
分地区来看，该行不良贷款主要集中于上海地区，截至2019年末上海地区的不良贷款率为1.68%，较上年末上升0.85个百分点，年报称是由于个人消费贷款发展周期及个别对公大额不良因素的影响。2018年该行不良贷款主要集中于异地分行，其中环渤海地区、中西部地区的不良贷款率超过2%，2019年降至1%以下。
事实上，上海银行异地扩张开始出现乏力。2006年4月上海银行宁波分行开业，成为第一家城商行跨省区经营的分支机构，跨区经营成为城商行规模扩张的必经之路。在上市前，上海银行拥有17家分行，其中包括异地分行12家，宁波市、南京市、杭州市、天津市、成都市、深圳市、北京市、苏州市、无锡市、绍兴市、南通市和常州市各有1家分行。但此后，上海银行并未继续进行异地扩张，至2019年末，上海银行异地分行数量降至8家，长三角地区的异地分行数量大幅削减。
2019年末，上海银行异地分支机构数量共90家，仅分布在境内8个城市；与之形成对比的是，北京银行2019年末的异地分支机构共有397家，分布在境内外13个省份或地区，分布较广。
除此之外，上海银行资本充足率也出现下降趋势。该行资本充足率从2017年末的14.33%降至2019年末的13.84%，一级资本充足率从2017年末的12.37%降至2019年末的10.92%，核心一级资本充足率从2017年末的10.69%降至2019年末的9.66%。
新京报贝壳财经记者 顾志娟 编辑 岳彩周 校对 贾宁
