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以房养老建立新模式 市场接受度暂时仍不高

A-A+2014年5月19日09:10劳动报网评论

以房养老:市场接受度暂时较差

 

  作为另外一种围绕着房子展开的养老模式,所谓“以房养老”,简而言之就是老人自己把固定资产变成自己可以养老的现金资产。通过一种“倒按揭”的方式,老年人将自己名下的房屋产权抵押给银行等金融机构,后者在综合评估借款人年龄、生命期望值、房产现值等因素后,每月给房主发放固定资金。

  目前,上海银行已经率先推出该项服务,记者致电该行客服热线获悉,上海银行的产品分为定期型和终身型两种,定期型资金给付不超过10年,终身型资金将一直给付到房主身故为止。

  尽管2013年9月13日,国务院发布的《关于加快发展养老服务业的若干意见》已经从制度层面为“以房养老”扫清了障碍。不过据记者了解,“以房养老”作为一种理念,目前市场的接受度还比较差。

  以某银行产品为例,目前“以房养老”的门槛还比较高。比如,这项业务仅对其养老金客户开放,且抵押人必须拥有至少两套住房;两套房屋的产权必须为抵押人独有,或与配偶共同所有,包括子女在内的其他个人不得拥有产权;房屋名下也不得有包括子女在内其他人的户口。同时,被抵押房屋的评估价,至少要达到150万元,房龄不得超过30年。此外,房屋抵押款只能用于生活费、医药费等养老用途,不得用于理财投资等;抵押人最高可以获得房屋估值60%的贷款总额,可以选择一次性发放,也可以按月领取。

  早在2011年10月,中信银行就曾推出“倒按揭”产品,也要求办理者必须拥有多套房屋,对房龄、贷款用途、最高贷款额度等也有类似要求。唯一比上海银行宽松的是,除了老年人本人,其子女名下房屋亦可用于办理“倒按揭”。

  业内人士指出,“以房养老”可以有七种形式。除了“倒按揭”外,还可以包括“租房养老”、“换房养老”、“售房养老”,还包括签订遗赠赡养协议,出售房屋后向购房者长期租赁住房以购房款补贴养老,以及家庭内部“以房养老”等。这些如果能够推广,将大大改善居家养老的水平。

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