据新华社北京3月27日电

  在互联网金融蓬勃兴起的今天,金融资源配置的效率大幅提升,小微企业和个人创业的融资门槛大大拉低,同时掀起了一股“全民投资热”,催生了一批“掌上理财族”。

  互联网金融火热的背后,同样隐藏着不少风险。披着互联网金融外衣非法集资、经营不善“跑路”、利用监管漏洞套利……随着风险频频暴露,这些躲在互联网金融背后的“暗黑力量”,吞噬着人们对于互联网金融的憧憬,也督促着正本清源的风险排查抓紧展开。

  去年P2P等非法集资较上年上升48.8%

  披着“金融创新”外衣非法揽财

  “近期爆发的一系列风险事件,对行业的声誉和社会形象造成了很大的负面影响,引起了社会各界的高度关注,规范互联网金融发展已经成为社会各界的广泛共识。”央行副行长潘功胜3月25日在中国互联网金融协会成立大会上表示。

  “网络金融、1元起投、随时赎回、14%左右年化收益率、保本保息”———这是“e租宝”推销人员发布的“投资理财信息”,乍一看与时下蓬勃兴起的互联网金融很像。但是,随着“空手套白狼”的骗局被拆穿,遍布全国90万受害投资人的500亿元资金,成为这场“庞氏骗局”的悲剧注脚。

  乘着居民投资热和“互联网+”的东风,一些骗子顺势而为,以P2P网络借贷、金融创新等名义,翻新着理财投资“圈套”非法集资。公安机关数据显示,2015年全国P2P、融资担保等领域非法集资犯罪较上年上升48.8%。一些“财富机构”打着“网络理财”招牌,线下大量揽客,更把很多不明就里的老年人的养老积蓄“圈”了进去。

  “不少投资骗局披着互联网外衣,让投资人觉得‘高深莫测’,没弄明白稀里糊涂就投资了。”中央财经大学法学院教授黄震说,“互联网金融火热,其中也是泥沙俱下,不少打着技术进步招牌、用创新商业模式的旗号,做着非法集资,侵害消费者利益的勾当。”

  央行等多部门日前联合发布公告,明确指出“MMM金融互助”具有传销和非法集资性质,这已是金融监管部门近期第4次点名对此类网络投资平台进行风险预警,但这样的平台一次又一次死灰复燃。

  今年1月,中央政法工作会议提出,政法部门将配合有关部门开展互联网金融领域专项整治,推动对民间融资借贷活动的规范和监管,最大限度减少对社会稳定的影响。今年两会上,央行、银监会等相关部门负责人均表示,将开展互联网金融领域专项整治。

  平台自融、过度借贷、风险欺诈……

  经营漏洞埋下重重“陷阱”

  全国网贷平台从当初10余家发展到目前近2600家,“网贷之家”联合创始人朱明春是见证者之一,“但我也眼看着越来越多的问题平台‘跑路’,仅去年就有896家,是前一年的3倍多。”

  业内人士分析,大多数“跑路”的网贷平台都是因为自身经营问题,最为突出的是自融风险。深圳网贷平台“网赢天下”、浙江“中宝投资”等P2P非法集资大案,都是源于触碰了自融红线。

  “本来P2P投资的特点就是小额分散,但很多平台发布假标,背后是给自己融资,一旦企业经营出现问题,就会给投资人带来极大风险。”北京市网贷协会秘书长郭大刚说。

  一度让民间资本欢欣鼓舞的P2P行业,正在经历平台自融、过度借贷和风险欺诈等问题的困扰,陷阱处处有。

  在支付领域,网络平台信息泄露事件屡屡发生,木马病毒、钓鱼网站成为网络支付环境的“毒瘤”。有的不法分子利用盗取的信息实施诈骗,网购退款骗术翻新;有的拦截转发短信验证码方式,利用快捷支付在电商平台购物,实现盗刷,百姓卡不离身、钱被转走的事情并不鲜见。

  在理财领域,不少网络理财平台“混业”经营,既做P2P网贷撮合业务,也代售基金、保险等金融产品。究其实际,多为“无牌”经营,没有任何代销牌照,有的业务之间没有设立好“防火墙”,风险极易传染。

  在融资领域,有的借款人发布虚假信息,有的宣称投向实体经济,实际却是投向股市,更有甚者一开始就是为了骗取投资卷款跑路。一些希望借助互联网理财的金融“小白”,一味盯着高收益率而忽视高风险,却不知背后早有金融骗子在盯着他们。

  据郭大刚介绍,当下网贷平台投资人平均投资额在10万元左右。“这类群体投资专业性较弱,抗风险能力较低,一旦出现风险,容易造成社会问题。而P2P平台往往缺乏对投资人的适当性提出建议,未能很好地引导、约束投资人行为。”

  潘功胜表示,互联网金融从业机构缺乏风险的洗礼,风险意识、合规意识、消费者权益保护意识淡漠,反洗钱、反恐怖融资制度与技术支持系统缺失,有些甚至打着“互联网金融”的幌子进行非法集资、金融诈骗等违法犯罪活动。

  “互联网金融并没有改变金融的本质,它兼顾了互联网和普惠的特质,所以对从业者的初心、技术能力、大数据能力和专业能力提出了很高的要求,几者缺一不可。”“蚂蚁金服”首席战略官陈龙说。