李耀新：尊敬的各位领导、各位来宾，女士们、先生们，大家下午好！很高兴参加这样一个互联网金融论坛，今天的论坛别开生面，来自政府有关部门、金融界、艺术界、媒体界等方方面面的朋友、学者、专家和关注的同志们一起到这里齐聚，可以引用时尚界、文化界的一句话，今天互联网金融不但是经济发展的一个创新性领域，也是一个时尚和时髦的概念，而且这个论坛也充分体现了跨界。我想代表经信委首先表示祝贺，对各位来宾和大家的关注、关心、支持表示衷心地感谢！
互联网金融在国际经济大背景下是一个新生事物，但它是方兴未艾，2008年世界金融危机之后欧美、美国和欧洲一些发达国家纷纷从去工业化转向再工业化，特别是德国提出“工业4.0版”，就是把精密加工自动控制加上互联网，也就是无线通信。美国把经济战略和机器M2M连接作为未来的方向，当我们在关注社交网的时候，其实未来的广义互联网是除了人和人的连接，还有人和物、物和物的连接。所以有专家说今天互联网让我们耳目一新，但是它完成了物理、人、社会和信息连接的5%，还有95%没有完成，所以空间无限。
第二，首先互联网发展在大金融的背景下，应该说互联网金融是以一个朝强的速度在发展，从小到大。但是这个发展在整个金融的大局当中还是很小的，要让它茁壮健康发展还需要大家的关注和呵护。目前互联网金融在金融咨询、大数据金融、第三方支付、P2P等方面表现非常好，发挥了互联网的一些特殊作用，所以不断促进了新技术的应用、新产业的诞生、新业态和新模式层出不穷。上海互联网金融起步在国内还是早的，2005年第三方支付企业起步发展，2007年P2P企业在上海出现，和国际同行业可以说基本是同步发展。上海的互联网金融门类齐全，在金融咨询、投资咨询和理财、第三方支付、P2P、网贷和大数据金融方面集聚了一批有代表性的企业，特别是第三方支付基本上占了全国的1/4。上海互联网金融的营业收入去年就达到了200亿，第三方支付在其中是占主体，超过了165亿，增长速度在40%以上。互联网金融在发展当中不是对金融业的替代，是对金融的创新发展，我们金融办主任和周主席都有专门的研究。
我想跟大家分享的是经济信息化和信息经济化决定了互联网金融和金融互联网是相辅相成的发展，大家注意到现在所有大的金融机构都在做，而且也并购了一些互联网的相关创新平台、工具和相关企业及团队，所以金融在互联网的发展也非常快。互联网金融涉及到金融领域要发挥传统金融领域发挥不了的作用，一定要坚持三个基本前提，一个是互联网生命就在于让诚信可靠作为前提，要控制风险；第二是互联网要让所有人感觉到要便捷、要有效；第三，互联网要为传统的商业模式能够实现业态模式的创新，要让消费者受益，而且让消费者参与和主导，所以在这种模式的推动下面，互联网的发展会层出不穷出现一系列新的发展局面。
第三，尽管互联网的发展很快，但目前市场有限，在金融货币、数字化货币在未来的发展当中一定是逐渐成为主体，在这个背景下加上上海自贸区和人民币国际化以及中国经济的转型发展，我想接下来我们共同推动互联网健康持续发展上一起谋划，我们和金融办、相关部门都在努力。下一步我们想围绕着四星产业精准定位和顶层设计规划，要充分依靠市场主体，建立创新联盟，把核心企业的作用发挥好，同时培育一批创新型、成长性的小企业，要把上海现有的商业工业存量1000平方米，1/3高端，1/3中端，1/3低端，接下来的调整就是要围绕104、199、198把转型提升做好。上海实际上不缺地，增量土地总量控制，但是存量土地要加大力度开发。所以在这个背景下我们逐渐的要把原来粗放的工业园区建成每个园区有一批基地来支撑，每一个基地形成一个完整的生态链，使二产、三产融合。所以把基地的载体建设、把项目和投融资创新及政策服务做好。
下一步我们想在互联网发展当中有很多的功能，但是我们最最看重的希望发挥作用的是把互联网为中小企业服务的优势发挥出来。中小企业发展当中，现在上海经济总量的1/4是央企完成的，1/4是地方国企完成，1/4是外资完成，1/4是中小企业完成。上海的中小企业既有本地土生土长的，还有很多全国各地发展壮大到上海来发展的。我们都一视同仁把它发展好。现在上海为中小企业服务已经建立了1+17+X，有行业协会、社会组织建立了X的服务平台。今天这两个平台也是抓住了很关键的两个领域，平台的建设为大家把资源放到平台上共同对接中小企业的需求、提高服务效率和效能非常有帮助。
最后我们要合力形成保持持续增长、持续发展的可持续互联网发展推进机制，现在对企业要关心，要关心企业的创新转型，也要关心企业的商业模式转型创新和团队打造，企业发展的全生产要素、劳动资源、土地资源和信息资源，我们的开放都是服务于大数据和互联网金融的需要，还有全生命周期。在不同的阶段采取不同的服务模式，还要全产业链、全价值链以及全所有制，政府要体现公平，不是对某一类的企业采取服务，无论是外资、民营还是国企，在发展当中各有各的优势。在上海未来的互联网发展当中，我们想把主体载体建设和政策环境建设、促进市场化的联合结合起来，要创新基地+创新基金+创新联盟+实践基地，今天这两个联盟就是在特定产业领域里面把各种优势组合起来建立一个平台，通过这个平台来壮大资源的集聚水平，提高行业的服务效率。
最后，预祝这次论坛取得圆满成功，谢谢大家！
吴柯萱：非常感谢李耀新主任的致辞，请李主任入座。
崔永元：现在让我们以热烈的掌声欢迎上海市政协副主席周汉民教授进行演讲，他今天演讲的主题是《上海自贸区与互联网金融》。
周汉民：各位嘉宾、女士们、先生们，利用今天这一机会，我就上海自贸区金融创新和制度改革以及今天的主题互联网金融发表个人的观点。首先我们来看看上海自贸区9个月来的金融创新和体制创新的成就，再过两天是中国上海自由贸易试验区运行9个月，作为国家使命、国家战略，上海自贸区要达到的目标非常明确，九个字：国际化、市场化、法制化。与此同时，我们对上海自贸区的营商环境也给予高度关注，这样的营商环境应当是公正、高效的，金融创新上海自贸区运行两个月后，我们在2013年的12月20日终于看到央行中国人民银行支持上海自贸区，其后银监会、证监会、保监会都出新政，共51条，构成今天上海自贸区金融支持实体经济发展的总体政策框架，我们在这样的金融框架中看到了什么？我们看到至少有三个坚持是十分值得大家关注的。
第一个是坚持金融服务实体经济，说明上海自贸区不仅仅是金融领域的开放，它还有行业领域、专业服务领域、文化领域、社会领域等一系列方面的开放。因此，上海自贸区就是一个更高的平台，然而人们十分关心的是金融领域的开放，认为金融领域开放要在有效的时间内有效的实现“四化”，这“四化”概言之就是利率的市场化、汇率的国际化、人民币使用的扩大化和金融机构外汇管理的便利化。当然尽管只有28.78平方公里，上海自贸区完全应当做到风险可控，因为上海自贸区的成功是国家战略的成功。由此各位看到上海自贸区金融第一条是账户体系的开放，我们更希望的是不仅是自贸区注册企业的账户体系目前基本完全开放，我们希望自贸区的居民能够被一视同仁的在账户体系开放方面享受行政优惠。更值得关注的是上海自贸区强调在投融资领域汇率的便利，人民币的国际化经历了11年之久，经常项目国际化已经完成，资本项目国际化的完成也已占所有相关领域的3/4，但是行百里者半九十，最关键、最直接的投融资领域、汇费便利在自贸区根据央行的意见要逐步推行。
当然我们看到人民币跨境使用的扩大化，作为在国际外汇市场交易量前九名的上海中国法币人民币，在扩大持有方面还有许多可做的事，比如上海的出口贸易占全国的1/4，上海的进口贸易占全国的1/3，如何在出口贸易结算这一重要环节有更多的人民币结算，对我们提出艰难的课题。去年全国人民币用于对外贸易出口结算只占总量的10%，当年的美国以美元结算占80%，当年的欧盟以欧元结算占60%，当年的日本以日元结算占30%，我说的是去年。由此人民币跨境使用应当成为自贸区先试先行金融开放政策的重要举措。
我们非常高兴的看到利率市场化从这两天开始就会由自贸区的实践推而广之成为整个上海的实践，我个人也相信会在一到两年时间内利率市场化成为全国可复制、可推广的经验。我们从外汇管理而言，无论是外汇管理自身，还是金融机构的管理，上海自贸区强调便利化，我以为便利化符合国际的趋势和导向，那就是外汇的管理要凸显两个词，一是鼓励，二是保护。从51条新政，尤其是央行有30条而言，一定要强调的是监测和管理，上海自贸区应当从现在开始认真研究如何有切实可行的手段来反对洗钱活动，反对恐怖主义融资活动，反对逃税行为，这新三板应当未雨绸缪成为政策重要的组成部分。
到上个月就是自贸区运行8个月，已经有9家中资银行的分行、12家外资银行的支行、36家其他金融机构，321家融资租赁、股权投资类企业入驻自贸区，自贸区上个月新注册企业近万家，而金融机构占比接近1/4，最值得我们提及的是由于金融创新和机制改革使得自贸区企业的融资成本平均下降10%到20%，由此我们可以看到无论是跨境人民币借款还是双向人民币资金池，无论是跨境人民币结算还是其他的金融行为，在自贸区特别值得我们来关注就是国家级的几个交易中心在自贸区已经蓄势待发。如国家能源交易中心、资产交易服务平台、黄金交易所、金融资产交易中心和国际贸易结算中心。还是回到刚才一句话，上海自贸区凸显金融功能，但不是唯有金融功能，金融服务实体经济是上海自贸区不二选择。
由此，今天的论坛在议论互联网金融，那互联网金融如何借船出海、扬帆远航，与上海自贸区形成有效的结合，这是我今天应当提及的一个观点。但是我们互联网金融在内的金融体制改革不能忘记四句话，就是应当以服务实体经济为目标，以国家金融改革大方向为引领，以金融风险防范为底线，特别需要指出的是第四句话，以金融机构和市场组织为主体，这就是呼应中共十八届三中全会所提出的“让市场在资源配置中起决定性的作用”，要起决定的作用就应当让金融机构和市场组织成为市场的主体。人们期望上海自贸区可复制、可推广，我完全同意，但客观地说，不是任何自贸区的实践都具备可复制、可推广的物质基础，我以为可复制的就是自贸区的体制、机制和改革的方向，如果要可推广应当推广自贸区金融改革和创新的所有经验，那就是大胆试、大胆闯、自主改。今天我特别提出应当可辐射，我们议论自贸区金融体制创新和改革，议论互联网经济，别忘记上海在四大战略中占据独特的位置，最近三个国家联袂在申报世界非物质文化遗产取得成功的丝绸之路，因此丝绸之路经济带，上海在中轴的地位。同样海上丝绸之路与我们关联度很大，更不用说在长江流域经济发展中上海具有龙头地位理当是当仁不让的。有这样的坚守和认知，我们有一系列的金融改革和创新的例子，我这里特别提到与今天的论坛紧密关联的就是大宗商品衍生品交易服务，比如跨境电子商务人民币结算业务，再比如向外汇集中运营管理服务等等，不约而同需要我们继续大胆试、大胆闯。
今天我们这一论坛的几个主办企业主就与互联网小额贷款公司紧密关联，就与金融租赁公司紧密关联，我希望各位能够抓住机遇。我今天感想的第二部分谈谈互联网金融，互联网金融与各位已经成为生活中不可分离的组成部分，我用三段来总结去年互联网金融在中国的发展。比如，去年中国银行业网上银行交易超过了1000万亿，同比增长22%。比如去年我们国家125000万手机所进行的银行交易总额13万亿人民币，同比增长48%，更不用说我们有一款互联网金融服务体系叫做支付宝，实名用户3亿人，去年完成了125亿笔支付，超过1亿用户，主要采用支付宝钱包，通过支付宝手机支付完成了278000万笔交易，金融额超过9000亿元人民币，由此支付宝应该把自己称之为全球最大的移动支付公司。
中国的互联网金融其实到今天为止还是五大模式的分类，还包括五大功能的总和。比如互联网金融贷款，个人对个人P2P的网贷，今天有两款推出很大程度上就是P2P的网贷，还有金融互联网销售产品，还有发展前途无限广阔的重筹公司。我们的互联网尤其是互联网金融的特点可以明显看出，有四点可以值得肯定，有两点值得担忧。肯定的是成本低、效率高、覆盖广、发展快，该担忧的是风险大，在今天的论坛上及时谈到风险是非常必要的。互联网支付，今天大家对这个名称习以为常，我在PPT上罗列了百付宝、支付宝等等。第二类是互联网小额贷款，互联网小额贷款错综复杂，我们的贷款已经从一般的个人贷款向中小企业发放贷款转变，不要忘记中国的企业99%可以纳入中小企业的范畴。第三是销售金融产品，有余额宝、百度理财，特别是余额宝上线五个月通过1000亿人民币的规模，天弘增益宝基金就成为我国规模最大的基金。P2P网站已经形成四种模式，今天我们要推出的“当天贷”，今天主办方推出一款“当天贷”我认为为文化艺术品互联网金融平台创造了一个新的模式，这就无外乎有这么多的文人雅士云集到今天的互联网金融论坛中。
我们也可以看到互联网金融的重筹融资是第五种模式，我认为这第五种模式很有意思，今天第二款的易联天下是属于什么？有人说易联天下也可以属于P2P，我个人不以为然，我认为今天推出的易联天下是金融资产交易平台三个面向，这是一个创新，投融资主体、第三方理财，中国互联网金融发展成本低就不用说了，成本之低，没有一款金融服务可以有如此的成本，而且省时省力。
与此同时它的效率高，从效率高而言，你看到它的交易可以完成1万笔贷款，可以成为真正意义上的信贷工厂。覆盖广，互联网有多大、互联网金融就有多大，甚至比互联网更大。我们也看到发展快成为一个特别需要大家关注的问题，我这里又提到了余额宝，余额宝的规模已经成为最大的公募基金。今天我们两款新产品上市，要将风险控制问题作为首要问题考量，我们也看到众贷网。监管弱，互联网金融发展到今天，国际经验就不能熟视无睹。我们同样看到互联网是有重大风险，主要是两个方面，一个是信用风险，一个是网络安全风险，互联网的发展要认识到成因，但是要看到监管的必要。就成因而言，这是我们实体经济发展的客观需要，因为传统金融业发展远远没有能够跟上实体经济的客观需要。我举一个例子，去年支付宝的在线支付市场份额仅占中国在线支付半壁江山，超过所有银行加在一起13.1% 的规模，大概是等于它的四倍。由此可见，这里有一句话说的是客观的，那就是传统金融业发展远远没有能够跟上实体经济的客观需要，这对上海自贸区来说提出一个严肃的命题，金融服务实体经济还必须跟上实体经济的发展。
第二个声音当然同样明显，那就是利率市场化，刚才我说了利率市场化这两年要推广到全上海，两年内要覆盖全中国，利率市场化引发的高利率壮大货币市场的基金，催生了互联网金融的概念。大家看看互联网金融发展到今天蓬勃发展、井喷式发展不过是几年，什么时候开始风声水起呢？我们同样看到互联网金融的发展绝非偶然，用户资源的海量与传统金融业就可以分庭抗衡，还不得不说一句实在的话，从事互联网金融的管理层具有国际化的视野，懂得市场细分的基本原理。其实互联网金融就是一个买卖，它没有超越国际营销学的一般理念，1940年代国际营销学的基础理论是你生产什么就吆喝什么、就卖出什么，到了1980年代这是不对的，第二个理论风声水起取而代之，顾客需要什么我们生产什么并满足顾客的需要。到今天2014年，这一理论也已经过时了，今天的理论是消费是可以创造的，趋势是可以引领的，互联网金融的重大功能就在于创造需求、引领消费。
由此可见，我们对互联网金融发展在监管方面必须提出应有的构思，首先我们必须很认真的学习国际经验，这些国际经验很新，我这里引的是今年英国的经验，还有这几年德国和法国的经验，那就是国际上普遍的将互联网金融纳入现有的监管框架，千万不要另起炉灶，而应当统和管理。与此同时我提出第二个建议就是要注重行为监管，要根据业务的实际性质来归口相关部门进行监管。人们对我们目前金融监管的框架和架构有不同的评论，比如有人说一行三会完全可以统和起来，但说实在的，分还有分的道理，如同互联网金融一样，它的业务交叉广、参与主体的来源复杂，因此监管就必须分门别类，要能够监管到位。所以这里我提到世界上有两种模式，美国、意大利和西班牙用一种模式，他们分为股权和借贷分别监管，法国是一种模式，这几种模式都有利弊，关键我们学习的时候是否能够引进消化，然后吸收创新。
第三，根据互联网金融的发展趋势来看，我们不能不落到一个实处就是法制建设，如同上海自贸区，如果上海自贸区到今年9月29日运行一周年的时候，我本人作为一个关注者热切的关注着会发表什么评论呢？我对今年8月1日行将生效并实施的《上海自贸区条例》抱有最大的希望，那就是应当把政策固化，我这里提出互联网监管的时候应当制定相关的法则。我举一些例子，像美国、澳大利亚和意大利相关的立法通过，美国和法国不仅通过了立法，而且还制定了相关的细则。英国也制定了相关细则，加拿大的一部法律是反洗钱和恐怖活动资助法。世界上的重要法系，西方社会有两大法系，因为法系人们把它称之为判例法系，有人把大陆法系称为成文法系，你可以看看美国、澳大利亚、加拿大、英国典型的判例法系，意大利、法国典型的大陆法系，他们殊途同归走了一条道路，都以成文法为主，这一条非常值得我们来深思、来仿效。
因而，互联网金融第三个重大问题是行业自律标准与企业内控流程应当相互补充，人们一直说市场经济有两只手，一只是有形的政府之手，一只是无形的市场之手，十八届三中全会明确提出让市场在资源配置中起决定性发挥作用，让政府发挥积极作用。我以为其实在政府和市场之外还有一股力量，中国人对第三只手的说法有所回避，所以我叫又有一股力量，其实就是第三只手。第三只手是什么？是专业组织，专业组织就是协会、公会、行会。由此，我们行业的自律问题就放在桌面上，我希望下次开这样的论坛不仅推出几款互联网金融新产品，应该有这样的共识，让互联网金融企业坐在此地，大家感觉我们需要有自己的组织，而且需要实施严格的自律，我以为到那个时候上海的国家社会主义市场经济就发展到应有的水准。
第五，非常重要的是加快社会诚信体系建设，要明确社会诚信体系建设的具体时间表。各位一定要明确，为什么说我们管理落伍？为什么说我们风险大？关键是我们国家电子商务交易平台的信用评级体系没有直接的与社会信用体系挂钩，这是我们面临的缺陷。
我最后讲两个结论，第一个结论是我以为今年中国很多人在看它的不足、它的缓慢，没有看到中国经济今年的热点是科技颠覆性创新，什么叫创新？这里的科技颠覆性创新值得我们反复重视、回味。阿里巴巴的财富理财产品过去几个月达到了830亿美元的规模，完全颠覆银行的消费对于传统信贷的认知，同时证明给互联网金融股了劲，互联网企业可以完全带来正规的金融服务。第二个结论，中国将成为互联网金融全球的领跑者，你躲都躲不过，去年中国电子商务交易的总额世界第二，三年之内成为世界第一，但是安全是长治久安的基石，我希望在座从事互联网金融的同业人士能够真正鼓起劲，要在放得开、管得住的上海自贸区尝试互联网金融的创新，一定要脱掉一顶帽子。有人一直在指责互联网金融根本没有创新，我希望同道有勇气说我们正走在创新的路上，谢谢大家！
施建祥：感谢，首先今天特别高兴，也特别荣幸，我们专门从北京赶到上海，感谢杜晓山教授为我们颁发了特别荣誉奖。今天我演讲的主题是“小贷与互联网金融”。上海的小贷搞的特别好，今天小贷理事长、著名企业家杨国平也来到了现场。另外是互联网金融，小贷当初成立的目的是要成为一个银行，我们是冲着银行而做了小贷，到今天为止“银行”两个字已经没有了，就是小贷。但是我认为通过四年的小贷改革和发展历程当中，上海的小贷是为这座城市做贡献的，它解决了将近30666家的中小企业，贷款总额已经突破了1200多亿人民币。在上海已经审批的120家小贷公司当中，已经有114家开业。但是我们的银行对小贷的支持力度是远远不够的，虽然政府给予了小贷50%的信用资本贷款额度，但是得到小贷的贷款比例却不到56%，按照小贷受益额度还不到14.8%，非常可惜。所以对小贷的发展虽然有广阔的市场，有很大的空间，但是我认为小贷的发展到今天为止有了一定的成绩，从全国这几年小贷的发展来讲势头也非常之好，在我从事了这么多年的工作当中，我突然发现两个问题。
第一个问题，民营企业解决了这座城市66%以上的就业，创造了26.2%以上的税收，但是这座城市给了民营企业的贷款比例却不多，不到5%，也就是说还有95% 的费用是企业拿不了、拿不到银行的贷款。因为他们拿不到，他们的发展成了一个很大的问题。因此推出了小贷，但是小额贷款要满足这个市场是远远不够的，这时候互联网金融出现了。我们每个人生最有价值的是30年，每一个人都在创业，我讲三句话，第一句话是创业之初“狭路相逢勇者胜”，每一个人都在创业，创业之后是“狭路相逢智者胜”，到了今天我认为是“智的相逢网者胜”，这个网是互联网。现在凡是从事互联网金融的，从事互联网平台的，我认为这些人的思想、创新能力是比较先进的。如何把我们的行业自律、引进机制、进入门槛和退出机制结合起来，把这两只手牵着手，这是一个强大的力量，而根本的目的是支持本市的中小企业、民营企业和科技企业。
由于时间关系，我就讲到这里，谢谢大家！
