原标题：解读上海房贷新政 后续重点支持中小户型 仅限于结构封顶房屋
本报讯（劳动报记者 邵未来）1月29日，上海银保监局发布《关于进一步加强个人住房信贷管理工作的通知》。此次政策从8个方面对个人房贷进行了管控。易居研究院智库中心研究总监严跃进指出，除了坚持房住不炒、落实房贷集中度政策、严管首付资金等内容外，有三个内容是过去银行监管系统提及较少的，也体现了此类领域政策调整的导向。
一是严管贷款发放管理。此次政策明确，重点支持借款人购买首套中小户型自住住房的贷款需求，且只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放住房贷款。利用贷款购买的商业用房应为已竣工验收的房屋。
严跃进认为，此次政策体现了后续贷款的重要倾向，即后续房贷将重点支持一类购房需求，其需要满足户型为中小户型、建筑结构为封顶的条件。“这条规定，实际上也和贷款集中度政策有关。商业银行后续房贷投向需要有重点，对此类重点支持的领域加大发放，而其他领域的投向则会有所管控。后续相关房企也需不断研究产品开发模式，真正和此类信贷投放重点进行结合。”
2020年底，央行和银保监会出台了银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度，为各类银行机构的房地产贷款占比划定了“红线”，其中个人住房贷款余额占比最高不超过32.5%，规模越小的银行，上限要求越低。从规定的上限和过渡期限来看，政策目的不在于短期内大幅降低房贷规模，而是从调整结构入手，实现长期内银行业信贷结构的转变。
上海的房贷利率一直在全国处于最低水平。融360大数据研究院分析师李万赋指出，从长期来看，银行今年的房贷投放总规模有收紧预期，或将加大区域性房贷额度差异化调整，压降利率较低利润空间较小的城市房贷额度。
二是切实加强信贷资金用途管理。此次政策明确，禁止发放无用途、虚假用途、用途存疑的贷款。防止消费类贷款、经营性贷款等信贷资金违规挪用于房地产领域。防范借款人或受托支付对象通过非常规大额取现、中间人过渡资金等各类方式规避用途管理。完善信贷资金用途监测与拦截机制，扩大模型监测范围，提升监测效果。对确认用途违规的行为，应及时采取实质性管控措施。
严跃进表示，政策提出了一个概念，即“信贷资金用途监测与拦截机制”，这体现了对信贷资金流向密切监管的导向，有助于审查资金用途，确保房地产市场的健康发展。
三是严格房产中介机构业务合作管理。此次政策明确，严格房产中介机构业务合作管理严格开展房产中介合作资质审核，实施业务合作准入和名单制管理，建立贷后质量监测及中介退出机制。对发现存在为购房者提供首付款支持、联合“包装公司”协助伪造贷款资质证明和收入证明等违规行为的房地产中介，应立即终止合作，并将其列入黑名单，报送上海市银行同业公会。
严跃进指出，中介机构参与各类贷款的包装，将成为政策监管的重点内容。“实际上过去几年，中介机构参与此类造假等行为，确实造成了楼市的泡沫现象。所以积极管控中介机构也成为关键。后续对于此类提供首付贷支持、通过包装来规避限购等行为将面临各类惩罚的内容。
