中央金融工作会议指出,要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”,为推进金融高质量发展指明了方向。
兴业银行上海分行始终将“国之大者”化为“行之要务”,加快形成与发展新质生产力相适应的金融服务体系,服务科技创新、现代化产业体系建设,促进“科技—产业—金融”良性循环。
上海天数智芯半导体有限公司(以下简称“天数智芯”)是国内首家GPGPU高端大芯片及超级算力提供商。2021年初,尚在初创期的天数智芯产品尚未面世,还没有营业收入。但基于对天数智芯发展前景光明的预判,兴业银行上海分行通过“技术流”评价体系,给予其3000万元的信用贷款支持,开启了银企双方合作之路。事实证明了该行的“慧眼识珠”:在去年底出炉的一份“2023年度科创独角兽100强”榜单上,天数智芯位列第72位。
为了面向科创企业贷出更高“技术含量”,兴业银行上海分行近年来突破传统的“现金流”评价方式,从评估企业的财务“三张报表”到评估企业的数据“第四张报表”,创设“技术流”授信评价体系,使用打分卡模型,从科技创新能力角度对企业的成长和发展趋势进行量化评价,涵盖知识产权、科研实力、创新成果等15个维度,更加全面地评价企业综合实力,并在客户准入、授权管理等方面实施差异化政策,形成对科创企业“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效机制。
值得一提的是,天数智芯彼时还没有营收,不符合普通的授信准入要求,但在兴业银行上海分行灵活的差异化政策下和“技术流”模式下,考虑到集成电路行业的特性,加上上海是我国集成电路产业高地,兴业银行总行对企业收入条款做出及时调整,并给予上海分行一定的信贷额度权限。最终,上海分行在天数智芯最需要资金的时候通过“技术流”给予3000万元支持。
据兴业银行上海桃浦支行行长高梦纯介绍,2022年,在为天数智芯续作授信时,基于对集成电路“赛道”特殊性以及企业自身需求的考量,兴业银行上海分行为企业优化了授信方案,将一部分额度的授信期限从1年期调整为2年期,更加契合客户发展需要,同时减轻客户还款压力。
随着天数智芯的快速发展,兴业银行上海分行对其授信额度也相应提升,双方还在去年签署了全面战略合作协议。
据了解,目前该行的“技术流”评价体系已迭代升级至“技术流4.0”。截止2024年10月末,该行本年度运用技术流模式审批413户,审批金额达123.69亿元,投放金额达106.32亿元。
新征程呼唤新担当,新使命激励新作为,在科技创新生机勃发的上海,兴业银行上海分行将在总行领导下,以只争朝夕、奋发有为的精神状态落实创新发展,以求真务实、担当实干的工作作风推进高质量发展,以实际行动为培育发展新质生产力注入金融动能,与城市一起从一个春天奔向又一个春天。