自2019年底人民银行推出“长三角征信链”平台以来,该平台持续完善上链征信信息和服务质量。交通银行上海市分行依托此平台,不断拓宽服务范围,截至五月已通过长三角征信链平台累计发起征信查询3.4万余笔,发放贷款924户,累计放贷38亿元,为众多中小微企业提供了便捷的融资服务。

  据了解,“长三角征信链”平台通过长三角各地企业征信机构之间的数据联动与协同,突破了传统征信信息的局限,整合了企业资质信息、抵押与查封信息、涉诉信息和负面信息等29项内容,使金融机构能更高效、精准地了解企业信用状况,助推银企合作,促进中小微企业融资。

  某中小微企业Z信息技术公司在向交通银行上海市分行申报授信时,长三角征信链平台的多维度企业信用信息画像发挥了关键作用。该平台的“资质认证”信息精准识别Z企业为“高新技术”“专精特新”双资质,客户经理据此申请科技金融专项绿色通道,审批时效大幅提升。平台“资产负债表”信息提供的财报数据显示其销贷比达到1.8,超过行业警戒值,我行最终设定“销贷比小于等于1.5并增加担保措施”的授信前提,既满足了企业融资需求,又确保业务风险可控。如今,该企业已成为我行战略级科技金融客户,年结算量可观。

  此外,相较于传统征信信息,长三角征信链平台提供的“负面”信息(包括涉诉、欠费逾期等信息)和“环保处罚”信息成为风险识别的“透视镜”。某M绿化工程公司申报贷款时,经查询,平台显示:1、“涉诉信息”有8起案件,已结案5起,客户经理快速锁定尚未结案的3起案件,要求企业补充说明并配合尽快结案;2、“环保”信息标注2024年有行政处罚记录(“企查查”无显示),企业按我行要求在3日内完成整改并提交证明。基于平台提供的丰富信息和数据,授信方案进一步完善,最终采取担保公司与法人连带责任担保的双重缓释措施。业务落地后,企业将代发工资业务迁至我行,存贷业务协同效应显著。

  长三角征信链平台不仅利用区块链技术促进长三角地区城市在征信领域的互联互通,而且提供的征信信息种类繁多。交通银行上海市分行将继续借力平台优势,实现“数据高效流转、风险及时预警、客户体验优化”的普惠金融目标。

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