利率也成为营销噱头
8%的5年期零存整取是个什么概念？记者简单计算了一下。以每月存款3000元为例，5年后存款本金将达到18万元。如果执行利率为8%，那么5年后利息共计36600元；而如果利率为3.3%，那么利息就只有15097.5元，两者相差高达21502.5元。
而如果贷款18万元，以目前5年期贷款利率6%计算，等额本金的情况下总支出利息为27450元，等额本息则为28794.26元。也就是说，银行为这笔存款支付的利息要高于贷款所得。
“我也听说了这个消息，当时第一反应是，这究竟是理财还是存款？”在银行业内人士看来，这款产品不过是营销噱头。他告诉记者，银行做任何促销活动都会有风险测算，在控制总份额以及每月封顶存款金额的情况下，能够将利息支出控制在一定范围内。“实际测算下来，有可能银行为了这个活动付出的成本，还不及做一次广告的费用多，却起到了相当好的博眼球效果。”
记者了解到，韩亚银行的此次活动只限五年期零存整取，一年期与三年期的存款利率并没有变化。“一方面，银行喜欢这种持续而稳定的资金流入；另一方面，客户群体并不大，在银行储蓄业务中所占份额较小，所以对同业的影响不会很大。”某银行工作人员表示。
“银行在利率上打价格战由来已久，但以往只能偷偷搞，现在可以正大光明搞，也是进步”，一位理财师告诉记者，其实早在央行对存款利率一刀切的时代，许多银行就偷偷用各种方式来打存款利率价格战，最常见的就是办存款送食用油送手机充值卡之类回馈，但这些都属于违规操作，不但必须偷偷摸摸，而且一旦被监管部门发现也会禁止。
如今伴随央行放开对五年期存款利率的管制，银行能够光明正大在存款利率上比拼，其实也是市场化的一种进步。
五年定存成暗战主战场
近年来，随着互联网金融的兴起，各类货币基金、票据、P2P等产品分流了大量的银行存款。年末股市的启动，更加大了人们的投资热情，出现了存款搬家的现象——一定程度上，这倒逼了银行利率市场化的提速。
事实上，央行也在逐渐放宽银行在制定存款利率上的自由权。去年11月21日，央行宣布降息的同时，将存款利率浮动区间的上限由基准利率的1.1倍调整为1.2倍，而人民币定期存款五年期利率央行并未公布，由银行自主确定。目前市场上，一年期、三年期整存整取的存款利率基本都一浮到顶，而五年期存款则出现分化，南京银行第一时间将五年期定存利率上调至5.4%，其他银行也多有跟进。记者采访中发现，随着存款保险制度的推出，在揽储压力日增的情况下，五年期定存已然成为不少中小银行暗战的重要战场。
“我们银行推出比较早，有不少客户过来存款。”南京银行上海分行个人业务部总经理黄自权表示。而降息后曾一度取消五年期定存的宁波银行，也在看到同行继续保有五年期定存的情况下，于10天后恢复并就利率进行了调整，目前的利率为5.225%。不过相关负责人介绍，“前来存款的客户并不多，但我们又不能没有这项业务。”渤海银行也在今年开始，悄然将五年期定存的利率提高到了5.4%，但前提是存款金额高于50万元。“5000元以下是4.8%，不到50万元则是5.225%。”渤海银行相关负责人表示。
相较而言，国有大行依然“我自岿然不动”。除交通银行上海分行去年12月8日凌晨起，给予500元以上五年期定存4.8%的新利率外，中行、工行、建行和农行都将五年期定存利息维持在了4.25%。
